2008年12月31日 星期三

消費券的寓言~~也來談談消費券

消費券的寓言~~也來談談消費券

大陸最近也在"擴大內需",幾千億幾千億的花,但對象是以企業為主,補助,獎助,加大建設力度..等等等。
很多國家也都一起"擴大內需",只因為真的必須"擴大內需"
我覺得消費券是一個很實際的方法,真的該試一下。

記得經濟學有一個故事,可以很生動描述"消費券"的用途:
一個村里有三人,一人為洗衣工、一人為理髮師、另一人為修鞋匠,
村裡經濟不好,消費力越來越差,三人的工作量越來越少,
最後,大家都不敢花錢買東西,村裡這三人最後都是一個樣~~
頭髮長、衣服髒、連鞋穿破了都只敢將就使用,眼看大家身上都長蟲、快餓死了,實在不知如何是好。


村長看不下去了,就借給洗衣工2元,要他先將自己儀表弄好,
洗衣工給了理髮師和修鞋匠各1元,請他們幫自己理髮和修鞋,
自己再把衣服洗乾淨了,至此洗衣工就變了一個樣了,清爽了。

理髮師把1元給了修鞋匠,請他修鞋,自己再把頭髮整理一下,
修鞋匠把1元給了理髮師,請他理髮,自己再把鞋子整理一下,


!這兩人也都變了樣,而且他們手上都還"1"
後來他們把自己的1元給了洗衣工,請洗衣工幫他們洗衣服,
最後他們三個人的衣服、頭髮和鞋子都是非常整潔乾淨的,生意也越來越好。
重要的是:這村長出借的2元錢回到了洗衣工手上,洗衣工最後"連本帶利"還給村長。


洗衣工、理髮師、修鞋匠甚至村長最後都得到好處,
而那2元錢還是完好放在村長那裡等待下次再發揮功能。
如果洗衣工、理髮師、修鞋匠代表人民,村長代表政府,那2元一定就是"消費券"了!

如果洗衣工、理髮師、修鞋匠他們把錢存起來,那這故事就沒法寫了,明白了嗎?
"消費券"花掉是國民應盡義務,利國利民,一定要支持!!

這麼多"擴大內需"方法我覺得,消費券是一個很實際的方法,應該也會有用,
不過我覺得有兩件事要注意:防弊與督促消費,不然像日本消費券,當現金存起來那就失去原意了。


這個方法不會是最好的,或者說,沒有一個方法會是最好的....
但刺激消費的方向應該不會錯,就看如何監督"真正去消費"


 


 


「不要把一生賣給公司,留給家人的卻是破銅爛鐵!」

「不要把一生賣給公司,留給家人的卻是破銅爛鐵!」



很有意思的一句話!形容的很貼切不是嗎,在台灣大家都只忙著工作賺錢,忘了工作原先的旨意;反觀國外,大家努力工作也努力享受工作帶來的成就感及所提供的生活品質。


 


不要把一生賣給公司,留給家人的卻是破銅爛鐵! 



 


程天縱──出身惠普(HP),在他離開時,惠普(HP)員工送給─程天縱(德儀Texas Instrument亞洲區總裁)之口訣:以健康為中心,瀟灑一點,糊塗一點,功勞是老闆的,錢財是子女的,官爵是一時的,只有身體是自己的,不要把一生心血精華賣給公司,留給家人的卻是破銅爛鐵」。

維豐在新竹科學園區上班,每天不管工作到幾點,他一定開車回台北的家,每個人聽了都好羨慕他們夫妻如此恩愛。季擇聽了這種事,頗不以為然,說他每天雖然應酬到很晚,一定回家睡覺,他也是先生,怎麼沒人讚美他?


鼓勵做老公做爸爸的男人回家,是一樁推行很久的運動,有些男人就把「回家」當作指標,但他卻忘了,他的心有沒有一起跟著回家。

曾經在美國住過一陣子,他們的社區裡,每到下班時間,就看到一 家家的 先生開車回來後可沒閒著,衣服一脫換上工作服,不是除草修自行車,就是遛狗整理庭院。夜幕低垂,全家一起看電視,很早就上床睡覺,很少人會去喝酒應酬。週末假日,不是在院子裡除草、烤肉,或在車庫辦個小型舊物拍賣,就是全家出門旅行。他們回家,是把心和身和愛,都一起放在家裡。

反觀我們這兒,賣命加班、努力應酬、拚命喝酒、用勁唱歌,把實驗室當家、PUB當家、把朋友家當家,你的家只是摸黑回去了,管他是沙發是地板是浴室,倒頭就睡。醒來迷迷糊糊的,梳洗一番又去上班了,沒跟太太說上一句話,沒跟孩子打過一個照面,搞不好跑錯人家,你都不知道。

做爸的如此,兒女上行下效也如此,做媽的心想,你們都不回來,我也出去吧!「家」就變成了一個空殼子。


 


 不論你家誰是一家之主,不妨率先示範:

※每週最多一晚去應酬。不管是談生意,跟朋友聊天,或是跟主管籠絡感情,一週最少一次,其餘時間應該留給伴侶談話,和孩子聊天,跟家人建立感情。

※即使晚歸,也要清醒。醉酒開車要重罰,真是一大福音,至少大家都不敢在夜裡喝了,最好是連計程車也拒載酒醉之人說不定能挽救不少形同陌路的婚姻。因為沒喝酒,回到家,至少還能清醒的跟家人說說話。

回家以後,不以自己會賺錢自誇,照樣樂在家事中。 家事是全家人的事,在外奔波雖然很辛苦,但是在家忙碌,也不輕省。互相體貼,付出愛心,隨手做家事。

不要把一生心血精華賣給公司,留給家人的卻是破銅爛鐵。為公司賣命,贏得高薪與高職,確實很有成就感。但隨著你的退休被淘汰,這些都成過眼雲煙。然而,你給家人的愛,卻是一輩子不會變質,他們會回報你以更多的愛。
 
Be home with your heart.

看完這一封信,不知道你是否也和我一樣有相同的感觸,我們每個人似乎都將工作的順位給顛倒了,總是工作第一、應酬第二,忽略了家庭的重要性。甚至未婚的年輕男女,也許因為過於賣命的工作,而失去了許多結交男女朋友的時間與機會,而已婚的男女,亦常常忽略了家人的重要性,不要以為結了婚就是保證,殊不知現在離婚率這們高,每五對夫妻,就有一對離婚。

也許我們都應該停下來想一想,我們工作的目的是為了什麼?是為了改善目前的生活,讓家人過好日子呢?是為了要讓喜歡的人得到幸福而事先做好準備呢?還是毫無意義的工作,只因為自己已長大了。亦或是在權力與地位上的追求,滿足自己的虛榮心自己的。

不要管任何人怎們想,真實的面對你自己,正視你所要的是什麼,也許將腳步放慢點,你會發現我們要的不僅是為了賺很多錢,而是為了自己的理想在努力奮鬥,為了實現對你所愛的人的承諾,沒有什麼是不能捨得,因為有捨才有得。與你共勉之!

希望你們對生活都能滿意 .........

不要期待別人給你希望,希望是你自己去創造的!


 


2008年12月30日 星期二

外遇,從一杯咖啡開始

外遇,從一杯咖啡開始


若有個男人要請妳喝咖啡,他人很好、條件也不錯,只是已經結婚了,妳答不答應呢?


「反正只是1杯咖啡,有什麼不可以!?」妳是不是這麼想呢?


若干年前我還在台北工作時,工作上經常接觸的1位已婚男同事有天問我﹕「沒事吧?請妳喝杯咖啡?」


我望著眼前這位條件不錯的「資深帥哥」,毫不考慮便搖搖頭,正要轉身走開,他忽然問﹕「是不是妳母親教妳不可以跟已婚的男人喝咖啡?」


當時我感到啼笑皆非。


其實我的想法很簡單﹕兩人不適合進一步交往,何必「製造機會」徒增困擾、浪費彼此的時間?


去年10月,老媽從台灣來訪,帶來幾齣她在台北買的韓劇,其中有齣韓劇由幾個不同的愛情故事串連起來,裏面有1段描述醫生的外遇,那個「第3者」在雜誌社工作,因為邀稿常常接觸已婚的男醫生,和那男人陷入不可自拔的外遇風暴。事後,她對朋友如此描述愛情的發生經過﹕「一開始,我認為他只是想要請我喝杯咖啡而已,後來我們漸漸常走在一起,我認為他只是想找個人聊聊天,就在身邊陪陪他,沒想到愛情就發生了。」


許多外遇就像這樣,從1杯咖啡開始,愛情就不知不覺發生了。妳以為只是一起吃頓飯沒什麼大不了,只是一起喝杯咖啡有什麼關係,只是如何如何有什麼好大驚小怪?但是,男女接觸頻繁、獨處時間多,愛情就會像夏日驟雨,說來就來,讓毫無防備的人,淋了一身濕!約25年前,廖輝英在她的暢銷小說「不歸路」裏細膩的描述1個外遇發生的經過,故事中的不倫戀,就是從「搭便車」開始。已婚的男主人翁,順路載相識但不熟的未婚女孩上班,日久生情,衍生了婚外情。


成了別人婚姻的「第三者」,這樣的愛情幸福嗎?在「不歸路」中,女主角後來辭職自己開了1家小小的咖啡廳,她日日夜夜守著小店,就等男主角有空時溜過來,和她在小鋪後的儲存室快速溫存一下~在焦灼的等待中,她生命的價值全建立在對方的態度。這真是何苦呢?若非愛錯對象,她大可和1個好男孩發展正常的男女關係,順利組織家庭,擁有真正的幸福;但愛上了有婦之夫,就得面對自己的罪惡感、別人的指責、愛人的掙扎,愛情充滿焦灼的壓力與難以掌握的痛苦!


已婚的人發展婚外情也不是1件輕鬆好玩的事,根據婚姻專家簡春安指出,外遇的快樂時光只有6個月,收拾殘局卻需要至少6年的時間;為了短暫快樂,賠上長期的痛苦,甚至犧牲家庭幸福,值得嗎?不想讓自己捲入婚外情的風暴,最好的方法就是遠離暴風圈!英國伊麗莎白女王一世甄選全英國最好的馬車夫,最後有3個人被帶到女王面前,由女王親自挑選。


女王只問他們1個問題﹕「若是我的馬車要經過1個懸崖邊,你們如何保障我的安全?」


1個人說﹕「陛下,我駕駛的馬車只離懸崖邊1呎,也絕不會有事。」


2個人說﹕「陛下,我駕駛技術更好,馬車離懸崖3吋遠,也不會翻落。」


3個說﹕「陛下,我不走懸崖邊,我繞道走大路以保障您的安全。」


結果第3個馬車夫獲得工作。聰明的女王知道,保障安全的最好方法,不是靠「陷於險境時的解圍技巧」,而是「避免置身險境」。


聖經上說「不要給魔鬼留地步」,就是不要讓自己置身「險境」。不把自己放在製造外遇的情境,婚外情又怎麼能發生呢?


 


 



  • 留言者: 鈴兒兔
  • Email: kching9375@yahoo.com.tw
  • 網址:
  • 日期: 2008-12-30 21:33:23
不讓自己有被試探ㄉ機會
[版主回覆12/31/2008 11:02:54]人都是好奇的,但是一旦陷入情境無法自拔,可就會後悔莫及。

好一個共體時艱

好一個共體時艱



最近大概就是一堆失業潮吧


看到不少公司做了奇怪的舉動


大致上大概就是


 


(一)無薪休


(二)行政休(同無薪休)


(三)裁員(最直接的)


(四)部門合併(另類裁員)


(五)公司直接關掉(這個最狠,直接死一堆)


(六)巧立名目將員工弄走(這招也是一絕)


(七)壓榨員工讓員工自己待不下去(這招把員工當畜生)


(八)留職停薪(有多少人撐得了幾個月的)


 


總歸來說


都是公司要省錢,「不得不」請員工走


看到每天新聞在報


再加上某些事情


不禁也意識到


輪到自己了


這兩天台南設計部嚴重低氣壓


「穿著PRADA的惡魔」劇情中的「哈利波特最新手稿」


正發生在自己身上


做不到,就走人


今天持續開立著料單


那「哈利波特最新手稿」?


有種無言的感覺.........


還是先把該準備的準備好吧,


努力找驢.....



幫你載走笨重的廢家電

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家中剛好有一台舊型主機需報廢, 於是打電話至0800-085717
一問之下才知道這個單位是環保署對於你家/ 公司的廢電腦、電器;
它們有獎勵方法:
舊電腦主體: NT$100
螢幕: NT$100
電器: NT$100( 壞掉也可以)
大型主機需要自行打電話去預約, 不要再給一些個人廠商回收了,價格又不好,
且您又不知道他們會如何處理說不定還會給地球帶來災害,請您還是選擇公家機關,
請大力推廣使用以下是朋友 MAIL 過來的原文,0800那支電話確有其單位,挺方便的小訊息!
謝謝提供此訊息的人!
 
建議記下回收廢家電的電話以備不時之需!
是否最近忙著大掃除?是否一樣有一些東西丟掉很可惜,不丟又佔地方告訴你一個方法
http //good.11.com.tw/re.html(自助式回收資源網)打個電話,廢電腦變獎勵金!
0800-085717廢電器全省回收電話: (幫你載走笨重的廢家電)
目前公告回收的廢電器:電視機,電冰箱,冷氣機,洗衣機( 不含脫水機)
台北:02-89811155 分機65
基隆:02-24556728
新竹:03-5645568
桃園:03-4698374
台中:04-6804889
嘉義:05-2810070
台南市:06-2627948
台南縣:06-6220930
高雄縣:07-7879407
高雄市:07-7872903
屏東:08-8633938


  • 留言者: 鈴兒兔
  • Email: kching9375@yahoo.com.tw
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  • 日期: 2009-01-01 16:02:58
新..牛..快樂
好運連....牛

2008年12月29日 星期一

(每日一笑) "松下問童子" 如何翻譯成英文?

(每日一笑)

"松下問童子" 如何翻譯成英文?




上星期翻譯習作的作業


教授要我們把"尋隱者不遇"翻成英文


還要押韻


 


松下問童子,


言師採藥去,


只在此山中,


雲深不知處。


 


由於這要求實在太機車了


於是求助Dr.Eye


滿懷期待地輸入


「松下問童子」


按下中翻英


過了幾秒終於出現--------------->


 


 


 


 


 


 


 


 


 


 


 


 


 


"Panasonic asks the boy."




  • 留言者: 鈴兒兔
  • Email: kching9375@yahoo.com.tw
  • 網址:
  • 日期: 2008-12-30 21:31:05

好久沒醬笑過ㄌ

[版主回覆12/31/2008 11:01:04]每天能三大笑,是有助健康、遠離憂鬱哦~~

第48期(2008/12/23)-棋城週刊精彩內容 (含43~47期)

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2009年01月 A/B/C/D/E 組-院生月賽第一週成績表-論壇版 (感謝副會長 Roskey 熱情提供)

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2008年12月26日 星期五

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2008/06/16 23:23


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2008/06/10 08:34


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2008/06/09 16:54


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2008/06/09 16:35


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2008/06/11 10:45


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2008/08/01 19:06


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2008/02/19 00:52


台灣棋院工作報告 秘書長 陳錦堆*前言去年本院人事大幅異動,工作人員幾乎全部更新,行政組織也重新調整,雖然工作倍極艱辛,但院務仍然順利推動。半年來建立了諸多...《詳全文

 


從笑話中體會人生大道理

從笑話中體會人生大道理
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小驢問老驢:為啥咱們天天吃幹草,而奶牛頓頓精飼料?
老驢嘆到:咱爺們比不了,我們是靠跑腿吃飯,人家是靠胸脯吃飯!
(生活需要忍耐)
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鴨子和螃蟹賽跑,一起到達終點,難分勝負,裁判說:你們來個剪刀石頭布吧!
鴨子大怒:媽的,算計我?我一出是布,他總是剪刀。
(比賽需要天賦)
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狗對熊說:嫁給我吧,嫁給我你會幸福。
熊說:才不嫁呢,嫁給你只會生狗熊,我要嫁給貓,生熊貓那才尊貴呢!
(婚姻需要理智)
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老鱉調戲河蚌,被咬,老鱉忍痛拖著河蚌來回爬,
青蛙見了敬佩的說:乖乖,鱉哥混大了,出入都夾著公文包。
(該裝的時候得裝) 
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兩只青蛙相愛了,結婚後生了一個癩蛤嫫,
公青蛙見狀大怒說:賤人,怎麼回事?
母青蛙哭著說:他爹,認識你之前我整過容。
(愛情需要信任)
  

2008年12月25日 星期四

勞保年金+國民年金 全民大樂退時代來臨?

勞保年金+國民年金 全民大樂退時代來臨?


 


200911,勞保年金正式上路!規範太複雜弄不清楚?本篇網羅常見問題Q&A,讓您輕鬆入門、即刻理解。


迎接2009年第一道曙光的當下,台灣揮別過去一年的風風雨雨,要問這全新的一年將有什麼不同?11日 上路的勞保年金新制,意味著政府將保障所有勞工的退休福祉,類比軍公教人員的月退俸,將年金制度擴及全國勞工。為什麼一次領的舊制不符時宜?年金新制能否令天下勞工盡歡顏?與國民年金又該如何搭配?面對自己的福利,勞工朋友不應滿足於道聽塗說,不懂年金顯然就落伍了,本篇蒐羅勞保年金最常見的20大問,由業界專家—宏利人壽處經理黃琳雅為您解惑。


 


Q:新制、舊制有什麼不同?


A:勞保退休金是綜合保費累積的老年給付,以及雇主支付的勞工退休金。舊制中,老年給付與雇主支付的退休金,都以1次給付的形式發放,民眾必須自行調配這一筆錢,政府不會再保障勞工個人的福利;新制下,不僅老年給付採取年金制,雇主也依勞工的薪資級距,提撥6%進入退休金專戶,未來都以年金形式發放,領到告別人間的那一天。


 


Q:請領年金的年齡會分年度展延,我要如何確認自己最適的退休年齡?


A:舉例來說,富爸爸在民國97年時滿48歲,已有勞保年資12年,再工作3年勞保年資就滿15年了,但富爸爸要到63歲以後,也就是個人年齡≧標準退休年齡,才符合請領老年給付年金的條件。


 


Q:誰來幫我買勞保?而我又要付多少?


A:勞保納保的對象,分成受雇勞工、職業工人2種,後者的定義是指繳交工會會費,登記在工會名下。受雇勞工由雇主、勞工、政府三方出錢投保,職業工人由勞工、政府雙方出錢,保費負擔比率亦不相同。


 


Q:我參加了勞保年金新制,而我的勞保費還是用一樣的方式繳交嗎?


A:是的。受雇勞工的勞保費,會固定從薪資中扣除;職業工人的勞保費用,勞保局則會2個月寄出一份繳費通知。另外提醒民眾,政府機構一定是寄送書面資料,不會以電話或語音方式通知任何繳費事宜,讀者務必小心詐騙陷阱,接獲任何自稱勞保、健保局等單位的來電,都不要依照其中的指示操作,也不要撥打他們提供的電話,應撥打165專線,或以其他方式查證訊息。


 


Q:我的勞保年資從何時開始計算?


A:勞保年資是工作年限合計,和從事職業並沒有關係,舊制按年度計算,工作超過6個月即以1年計算;新制則按月份計算,工作超過15天,即以1個月計算,相對比較嚴格。根據勞基法規定,不分適用期,只要雇主開始錄用勞工,即便是派遣員工、工讀生也應享有勞保。


如果不清楚自己的年資,除了本人持身分證件,到勞保局臨櫃查詢,也可以撥打勞工保險局語音答詢專線02-412-1111,轉123#,轉2再轉2,依指令輸入「個人身分證字號」以及「勞工保險號碼」,即可查詢個人年資。


 


Q:我參加了勞保新制,而我能拿到多少老年給付年金?


A:勞保年金分為AB公式計算,最高投保薪資平均,是採計投保期間5年最高薪資,勞保局會自動擇優給付,通常建議年資短、投保薪資低者選A式,年資長、投保薪資高者選B式。


 


Q:為什麼我要選擇領年金,而不領取一次金?


A:台灣國民平均壽命82歲,若自60歲退休,有22年沒有收入的晚年生活要過,領一次金真的夠嗎?若以勞保年資30年,月投保薪資32000元的男性,在60歲退休為例,選擇一次金是144萬,而選擇年金制,到了68歲已領143萬,再過1個月就超過領一次金,還可以活到老領到老,到82歲能領392萬,如果活到90歲,共領取535萬,年金總額相較一次領多了將近272%。


 


Q:普遍而言年金累計能比一次領更多,那什麼樣的情況,才適合一次領?


A:大致上有2種,一種是無法以借貸或其他方式調度資金,卻迫切急需一筆錢的人;另一種是孤家寡人,健康不佳且來日無多,已確定自己無法存活到年金累計>一次領的民眾,選擇一次領有相對優勢。


 


Q:如果我想早一點退休,會影響年金給付嗎?


A:如果被保險人年齡<當年度標準退休年齡,可以申請減額年金,每提前1年減額4%,最高減額至20%。


 


Q:如果我晚一點退休,年金給付會多一些嗎?


A:主管機關為了鼓勵勞工晚一點退休,而有延展年金的設計,如果被保險人年齡>當年度標準退休年齡,可以申請延展年金,每延後1年加碼4%,最多加碼20%。


 


Q:如果我不幸身故,我的遺屬可以代替我領回年金嗎?


A:若遺屬符合遺屬年金發放條件,則視被保險人屬於領取老年年金後身故、領取失能年金後身故、加保時身故,或200911日 前,保險年資已滿15年,但未領取老年給付就已身故者,有不同的請領方式。


 


Q:如果我不幸失能了,還可以領勞保年金嗎?


A:在200911日 以後,若被保險人經診斷,被判定為永久失能且終身無工作能力者,或是受身心障礙者權益保障法保障者,可請領失能年金,若因為職業災害而失能,另外有20個月的一次金補助。


 


Q:未來可能會面臨通膨問題,我的勞保年金給付也維持不變嗎?


A:勞保年金相關法規指出,「當消費者物價指數(CPI)累積成長率>5%時,年金給付金額將予以調整」,不過並沒有條列確切調整級距,應是替未來留下彈性的伏筆。


 


Q:勞保年金一定比國民年金好嗎?


A:有工作時累積勞保年資,沒有勞保時累積國保年資,等到老年退休後,就能合併領取2個帳戶累積的年金。政府成立年金制度的立意,是希望所有國民都能有基本品質的退休生活,讓沒有納入「軍公教勞農」保險的國民都享有保險,並沒有要區分兩者的優劣。


 


Q:請領到的老年給付年金,可以完全替代我的所得嗎?


A:所得替代率=(目前所得÷在職所得)×100%,退休後粗略的所得替代率=保險年資×1.55%,工作越久所得替代率越高,但即使工作40年,所得替代率也僅62%,同時最高投保薪資上限為43900元,對於收入高且開銷大的民眾而言,即使老年開支降低,也只能替代部分所得。


 


Q:如領了老年年金後又再去工作,是否再累積年資來領第2份年金呢?


A:不行喔。法律規定老年給付年金僅能領取一份,如果被保險人在領取年金時仍去工作,雇主依法要購買職災保險,但不再累計勞保年資,也不會有所謂「第2份年金」可領。


 


Q:國保年資可以銜接勞保年資嗎?會不會影響我的退休年金?


A:過去常見資深員工在服務年W滿前,便遭到企業資遣,令眾多員工扼腕不已,用國保年資來銜接勞保年資不足的部分,可謂是政府年金福利設計上的一大德政,而銜接國民年金的退休金部位,計算方式同勞保年金B式。


 


Q:那我可以勞保、國保一次雙保,來增加我的老年給付年金嗎?


A:不行喔,勞保年金、國民年金帳戶都由勞工保險局管理,個人不能同時累積兩個帳戶,自然也無法「雙重保障」了。


 


Q:既然有了勞保年金,我還需要商業保險或其他規劃嗎?


A:在金融變化劇烈且國際化的時代,民眾即使能算出自己的老年給付年金,仍面臨匯率變動與通膨的風險,一般而言,勞保年金僅能給付30~40%的退休生活開支,老年要過得有尊嚴,維持身心健康,做好保障、儲蓄到備足銀彈投資來分散風險,都是必要的規劃。


 


一定要搞懂!國民年金10問 (自己權益要注意,已經實行2個月)



過去,其他職業從業者總萬分羨慕軍公教人員擁有退休年金,可以無後顧之憂;現在,200911日 起,每個台灣人都可享有國民年金或勞保年金,雖僅是最起碼的保障,卻嘉惠超過8成的台灣民眾,堪稱台灣福利制度的里程碑。


所以,千萬別小看國民年金、勞保年金的威力,對大多數普羅百姓而言,雖不是金飯碗、鐵飯碗,卻也是打不破的「木飯碗」,盛不了山珍海味,粗茶淡飯卻沒問題。


台灣早已進入老年化、少子化的社會,如果沒有國民年金、勞保年金的挹注,很多家庭可能連喝茶、吃飯都將發生問題。


關於國民年金、勞保年金,長者需要了解,因為這些錢可能是危急時的救命錢;中壯年需要了解,不但可就此擺脫「三明治族」宿命,當此失業狂潮來襲之日,愈懂得維護、爭取自己的權利,愈早見到黑夜後的黎明;年輕人也需要了解,因為愈早規劃,愈能儘早選擇對自己有利的方案,讓自己年紀老大時高枕無憂。



一定要搞懂! 國民年金10   自己權益要注意 已經實行2個月



9710月起已經全面實施國民年金,但到底有什麼保障和哪些人可以受到保障還有一些疑問,這裡有人們最常遇到的10個問題,以及專家為你解答。


文/·鄭國強


國民年金保險已自97101日 起實施,但許多民眾還是充滿疑問,像是該不該勞保領一筆就投保國保等等,《理財周刊》特別邀請宏利人壽資深區經理王昆山,以他多年對保險市場、商品、法規的熟悉,替讀者解答。


Q:已經有公保,還可參加國民年金保險?


A:不行,已有參加公保、勞保、農保、漁保等其他社會福利保險就不能參加國民年金;反之,年齡在25歲至65歲之間,不符上述社會福利保險,按「國民年金法」皆強制性納保,不需要去投保申報,勞保局會主動將你納保,即使過去有保勞保,但未滿65歲辦退休(例如60),照樣是強制納保。過去漁保、農保都要申報,所以也有很多人會問國民年金保險要不要申報。


Q:每個月要繳多少錢?金額會一直固定嗎?


A:保費以勞保最低工資17280元乘上6.5%計算,為1123元,但是政府補貼4成,所以民眾每個月只要繳674元,每兩個月收到一張繳款書金額是1348元,但是保費並非永遠為這個金額,會逐漸調漲,每2年調高0.5%至上限12%,在目前最低工資及政府補貼成數不變之下,最高繳1244元,不過最快也是開辦11年以後才有機會繳到這個數字。


Q:沒有工作就不能保國民年金?


A:並不會,國民年金其實就是專門為沒有被公保、勞保、農保、漁保等其他社會福利保險所涵蓋的國民提供的社會福利保險。而工作中的人,即適用勞保,失業了,失業期間又自動被強制納保國民年金。


Q:年資長的人每個月領的比較多?


A:國民年金領取額有兩種計算方式,A式:(月投保金額×保險年資×0.65)3000元,B式:月投保金額×保險年資×1.3%。


很多人會問到底要用哪一種領的比較多呢?這就像申報所得稅一樣,哪種划算就選哪一種,一般而言年資長的人選B式較划算。


更進一步比較兩個公式,年資在26~27年之間者,選哪種方式都差不多,但年資高於27年以上,則選公式B較划算,否則選公式A的領取方式。


Q:超過65歲的人已有敬老津貼,參加國民年金保險可以領兩筆錢?


A64歲才加保的人,只須繳費一年,至65歲後每個月可領取年金給付,領到死亡當月為止。97101日 實施時,有些已經65歲的人,連第一筆保費都還沒繳,就開始領國民年金了,有賺到嗎?


沒有,因為他們本來就有領敬老津貼(向鄉鎮市公所領),現在只不過把名稱換成國民年金(向勞保局領)。敬老津貼沒了,其實是同一筆錢換成國民年金而已,都是差不多3千元上下。


不過國民年金卻比敬老津貼多一些好處,敬老津貼每個人都是3000元的齊頭式平等,國民年金則是每個人都不一樣,有些家庭主婦年輕時一出社會就工作,25歲結婚以後就沒有工作,如果投保了40年,按國民年金算法每月提領就超過3000元。


Q:把手上勞保結掉,馬上加入國民年金會領得較多?


A:很多人還在工作當中,以為先退保,再加入國民年金可以領更多,就辦退休從勞保領一筆錢,結果加入國民年金後沒多久就後悔,很多人領到的退休金大部分是100多萬元上而已,其實從數學上也看得出來這樣做不划算。


若比較勞保年金,在相同的年資條件下,勞保年金是平均每個月薪資的1.55(平均投保薪資×年資×1.55),而國民年金卻是月投保薪資的1.3(月投保薪資×年資×1.3),因為國民年金是算1.3,而勞保年金是1.55,一定是勞保多。


國民年金的「月投保薪資」是用最低工資17280元,而勞保年金用的是「平均投保薪資」。舉例來說,一個人做了20年,再怎麼樣月薪也不會只有17280元,一比之下,還是勞保年金划算。


以兩個同樣是60歲的範例比較,老陳:國民年金開辦前,勞保年資30年,平均投保薪資32000元,60歲領一次金,加國保5年,65歲請領國民年金。老張:60歲不領勞保一次金,繼續加勞保5年至65歲請領勞保年金,均假設退休後可以活17(82歲是國人平均壽命)


年資長,投保薪資又高的人其實較適合繼續留在勞保體系,很多人轉過來國民年金後才發現不划算,若年資短的人,兩套制度下領的其實差不多。「最慘的是很多人領到100萬元就以為自己很有錢,結果在股市被套牢或者被子女借去創業,有去無回!」


但仍然有人適合轉往國民年金,通常我們建議退勞保領一次金加保國民年金的只有三種情況,即被稱為「三差」類的人:工作狀況差,年紀已大但勞保年資短無法領年金;財務狀況差,必須立刻提領一次金以應付所需;健康狀況差,身體不佳,且遺屬可能無法領年金。


但是要提醒大家的是,在民國113年之前,領過勞保或其他社會福利保險一筆錢的人,只要未滿65歲就可以加入國民年金,但民國113年之後,也就是國民年金實施15年,只要領過任何一種社會福利保險的人,就無法強制納入國民年金法,即使你才50歲,勞保退保後也不能加入國民年金。


Q:國民年金對誰最有利?


A:本來就沒有什麼工作的家庭主婦,還有4050歲已退休了,未滿65歲的人,以前不會被社會保險所涵蓋的這些人最有利。另外還有具特殊身分條件者,像原住民不需要等到65歲以上才開始領,60歲就開始領了。


國民年金也可以發揮很好的社會保險功能,例如「一碗麵」的故事,得了癌症的媽媽無法工作,父親又工作不順,還要養5小孩,如果有了國民年金,多少發揮補貼的功能。因為國民年金是強制性投保,而且屬於社會福利保險,只要沒有被其他社會保險涵蓋的對象,通通加入國民年金。



Q保險期間發生殘障意外有保障嗎?


A:一個人在加入國民年金保險之前,若已是身心障礙(領有證明手冊),或者投保國保期間發生事故導致身心障礙,自申請當月起按月發給至死亡當月止,基本保障即有4千元(年滿65歲時得改領老年年金給付)


例如被保險人不幸重殘時,國保年資只有10年,經計算不足4000(17280元×10年×1.3=2246),則每月核發基本保障4000元,超過4000元者按照原計算方式領取,例如參加國保30年,不幸重殘,每月可領6739(17280元×30年×1.3)


Q:若身故,後代有保障嗎?


A:有的,國民年金中有所謂的「遺屬年金」,既然是年金,表示每月都可領。至於符合遺屬年金有三種條件,第一是未滿65歲但是在保險期間發生身故,再來是已過65歲,在領老年年金期間發生身故,領取身心障礙年金給付期間死亡。


那誰有資格領呢?既然叫做遺屬,表示有個順位,只能有一個人領。就像是政府幫你給遺產一樣,由繼承人領取,但也有許多更細的規定,例如領遺屬年金的是配偶,但是後來再結婚了,就不能再領。被保險人可視需要再去研究。


Q:有喪葬費領嗎?


A:以前,若發生一個失業男子不幸身故,子女很有可能連舉辦葬禮的錢都沒有,而國民年金保險實施後,失業者也會被強制納入保險,國保中有「喪葬給付」事項,若被保險人於保險有效期間(滿65歲前)死亡,按其月投保金額一次發給5個月喪葬給付。


以月投保金額17280元為例,可領取17280元乘上5個月,即86400元。對許多弱勢家庭來說,國民年金可以發揮社會福利功能,以前這類的個案都得請社會局出面處理。